常德日?qǐng)?bào)記者 武大為 通訊員 張敏

案件還原：

黃某2015年進(jìn)入大學(xué)讀書，2019年下半年他發(fā)現(xiàn)在某銀行存在貸款記錄，且在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)查詢個(gè)人征信時(shí)，發(fā)現(xiàn)存在不良征信記錄，但黃某并未在銀行辦理過貸款業(yè)務(wù)和手續(xù)。于是，黃某找到某銀行交涉，該銀行向黃某提供其簽字確認(rèn)的信用卡申請(qǐng)表、黃某的身份證復(fù)印件、商品房買賣合同等，并說(shuō)明系其父親辦理信用卡并簽了黃某的名字。黃某與某銀行協(xié)商要求消除其不良征信記錄，交涉無(wú)果，黃某將某銀行起訴至法院。

案件處理：

法院經(jīng)審理認(rèn)為：鑒定機(jī)構(gòu)出具的《司法鑒定意見書》認(rèn)定，某銀行提供的信用卡申請(qǐng)表上的黃某字跡并非其本人書寫，且黃某并未委托他人代為辦理信用卡，某銀行在未盡到合理審查義務(wù)的情況下向案外人發(fā)放信用卡，導(dǎo)致黃某的個(gè)人征信記錄不良，某銀行的過錯(cuò)行為損害了黃某的民事權(quán)益，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

律師說(shuō)法：

湖南芙蓉（常德）律師事務(wù)所李玟慧律師認(rèn)為：公民的個(gè)人如實(shí)征信記錄屬于名譽(yù)權(quán)的一部分，當(dāng)公民的個(gè)人征信遭受不實(shí)記錄時(shí)，公民可以主張停止侵害、恢復(fù)名譽(yù)及賠償損失。本案中，黃某提供的《個(gè)人信用報(bào)告》顯示，某銀行將黃某個(gè)人信用納入不良征信，屬于不實(shí)的描述，損害了原告的名譽(yù)權(quán)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第一千一百六十五條“行為人因過錯(cuò)侵害他人民事權(quán)益造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任”及《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十條“向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的……給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任……（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正……”之規(guī)定，某銀行應(yīng)當(dāng)向黃某承擔(dān)民事賠償責(zé)任（消除不良征信記錄并賠償由此遭受的損失）。

在信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代，征信記錄往往具有一定的人格評(píng)價(jià)屬性，對(duì)個(gè)人工作、生活影響重大，若發(fā)現(xiàn)被人冒用身份申請(qǐng)貸款的情形，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向貸款銀行及征信機(jī)構(gòu)提出異議，或通過司法途徑積極維護(hù)自身合法權(quán)益。根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第4號(hào)）第二十五條規(guī)定：“個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告，征信機(jī)構(gòu)可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所查詢等多種方式為個(gè)人信息主體提供信用報(bào)告查詢服務(wù)。”也就是公民每年可以兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。李律師建議大家關(guān)注個(gè)人的信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)有人冒用本人名義和身份信息貸款時(shí)，不要置之不理，而應(yīng)當(dāng)立即采取以上措施維護(hù)自己的合法權(quán)益。為了防患于未然，在向他人提供身份證復(fù)印件等身份證明時(shí)，可以在復(fù)印件上寫明“此復(fù)印件僅用于×××用途”，以免被挪作他用。